El leasing inmobiliario es una forma de financiamiento para empresas que les permite comprar inmuebles para usos productivos, como plantas industriales. Esto se hace con un contrato de arrendamiento que incluye la opción de compra.
El Gobierno argentino lanzó el Decreto 152/2022 para fomentar y acceder a leasing inmobiliario. Esto reduce los plazos de financiamiento y mantiene los beneficios fiscales. Aquí te contamos qué necesitas para acceder a este tipo de financiamiento.
¿Qué es el leasing inmobiliario?
El leasing inmobiliario es un contrato donde una entidad le da el uso de un inmueble a una empresa o persona. A cambio, el tomador paga un monto regular. Al final, puede comprar el inmueble por un precio fijo.
De este modo, acceder a leasing inmobiliario es una opción sin tener que realizar una compra directa. Esta modalidad de contrato permite a una empresa o persona utilizar un inmueble por un período determinado, a cambio de realizar pagos periódicos. Al finalizar el contrato, el tomador tiene la opción de adquirir el inmueble por un precio fijo establecido previamente.
Esto es especialmente beneficioso para aquellos negocios o personas que requieren de un espacio para desarrollar su actividad, pero no pueden o no desean comprarlo de inmediato.
Además, el leasing inmobiliario ofrece flexibilidad, ya que permite ajustar el monto de los pagos a las necesidades y posibilidades del tomador. De esta manera, no se requiere de un gran desembolso inicial para acceder a leasing inmobiliario y se puede contar con el inmueble necesario para el desarrollo de la actividad sin afectar la liquidez de la empresa o la persona.
Definición y características clave
Las características clave del leasing inmobiliario son:
- Duración del contrato: Suele ser de 10 a 20 años.
- Cuotas periódicas: Son fijas, basadas en el valor del inmueble, el plazo y el interés.
- Opción de compra: Al final, el tomador puede comprar el inmueble por un precio bajo, a menudo menor al valor de mercado.
Beneficios fiscales y financieros
El leasing inmobiliario trae muchos beneficios fiscales y financieros. Entre ellos se incluyen:
- Deducción de los cánones del balance impositivo.
- Amortización acelerada del activo.
- Diferimiento del pago del IVA hasta la opción de compra.
- Menores costos de constitución que una garantía hipotecaria.
- Tasas de interés más bajas que un crédito convencional.
Estas ventajas significan una reducción importante del costo financiero total para el tomador.
Nuevo decreto para impulsar el leasing inmobiliario
El gobierno de Argentina ha lanzado el Decreto 152/2022 para impulsar a que más personas puedan acceder a leasing inmobiliario. Este decreto cambia las condiciones de financiamiento del decreto leasing inmobiliario. Ahora, los plazos de financiamiento se reducen de 10 a 5 años para el leasing inmobiliario.
La Asociación de Leasing de Argentina (ALA) destaca los beneficios fiscales de este decreto. Estos incluyen deducciones de impuestos, amortización acelerada y diferimiento del IVA. Así, se reduce el costo financiero total de estas operaciones.
El Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE) ha aportado $16.000 millones para proyectos de eficiencia energética. Esto se hace en colaboración con el Fondo Verde para el Clima (GCF) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Estas iniciativas buscan ofrecer incentivos leasing inmobiliario argentina y fomentar la inversión productiva.
Requisitos y condiciones para acceder a leasing inmobiliario
Para acceder al leasing inmobiliario en Argentina, las empresas deben cumplir con ciertos requisitos. Estos requisitos son importantes para garantizar seguridad y transparencia. Las entidades financieras y las normas establecen estos requisitos.
Algunas condiciones clave para el leasing inmobiliario son:
- El inmueble debe estar construido y contar con escritura apta para crédito. Esto asegura que el bien cumpla con los requisitos legales y técnicos.
- El tomador debe acreditar capacidad de pago y presentar las garantías necesarias. Las entidades financieras revisan la solvencia y el historial crediticio del solicitante.
- El bien debe destinarse a fines productivos, como plantas industriales o edificios comerciales. El acceso a leasing inmobiliario apoya actividades económicas y empresariales.
Las condiciones financieras para acceder a leasing inmobiliario en Argentina incluyen:
Concepto | Detalle |
---|---|
Financiación | Hasta el 90% del valor del bien |
Plazos | Hasta 10 años |
Tasas de interés | Tasas competitivas en el mercado |
Estos requisitos leasing inmobiliario argentina y condiciones financieras facilitan el acceso al leasing. Buscan impulsar la inversión en activos productivos y el desarrollo empresarial en Argentina.
Tipos de inmuebles aptos para leasing
El leasing inmobiliario en Argentina es una buena opción para las empresas. Ofrece una forma flexible y accesible de adquirir inmuebles aptos para leasing inmobiliario. Entre los más comunes se encuentran:
Plantas industriales en parques industriales
Con el leasing, las empresas pueden comprar plantas industriales en parques industriales. Esto les da acceso a servicios y infraestructura necesarios para producir.
Galpones y edificios con fines productivos
El leasing también se usa para galpones, depósitos y edificios comerciales. Estos son perfectos para actividades como logística y servicios. Así, las empresas pueden encontrar inmuebles que se ajusten a sus necesidades.
Aspectos financieros del leasing inmobiliario
El leasing inmobiliario en Argentina te permite financiar hasta el 90% del valor del inmueble. Los plazos pueden ser de hasta 10 años. Las tasas de interés se basan en la tasa Badlar, con un margen adicional de unos 6 puntos porcentuales.
Esto significa que el Costo Financiero Total (CFT) es del 52,3784% anual para pymes. Pero, este costo puede cambiar según las condiciones de cada operación.
Montos de financiación y plazos
En el mercado argentino, puedes acceder a hasta el 90% del valor del inmueble para la financiación. Los plazos de hasta 10 años ofrecen flexibilidad y adaptabilidad a las necesidades de cada empresa.
Tasas de interés y costo financiero total
Las tasas de interés se basan en la tasa Badlar, con un margen adicional de unos 6 puntos porcentuales. Esto resulta en un costo financiero del 52,3784% anual para pymes. Pero, este costo puede cambiar según las condiciones específicas de cada operación.
Aspecto Financiero | Detalle |
---|---|
Monto de Financiación | Hasta el 90% del valor del inmueble |
Plazos | Hasta 10 años |
Tasa de Interés | Tasa Badlar + 6 puntos porcentuales |
Costo Financiero Total (CFT) | 52,3784% efectivo anual para pymes |
Proceso de solicitud y formalización
Para acceder a leasing inmobiliario, las empresas deben iniciar el trámite ante una entidad financiera o una compañía de leasing. El primer paso es presentar la documentación requerida. Esto incluye información sobre la empresa, el inmueble y las garantías ofrecidas.
Luego, la institución evaluará la solicitud. Si es aprobada, se procederá a la formalización leasing inmobiliario. Esto se hace firmando el contrato de leasing, que debe ser una escritura pública. Finalmente, se inscribe el contrato en el registro correspondiente para que sea oponible a terceros.
- Presentación de la documentación requerida
- Evaluación de la solicitud por la entidad financiera
- Formalización del contrato de leasing en escritura pública
- Inscripción del contrato en el registro correspondiente
Etapa | Descripción |
---|---|
Solicitud | Presentación de documentación sobre la empresa, el inmueble y las garantías ofrecidas |
Evaluación | Revisión de la solicitud por la entidad financiera o compañía de leasing |
Formalización | Firma del contrato de leasing en escritura pública |
Inscripción | Registro del contrato para que el leasing sea oponible a terceros |
Casos de uso y ejemplos de empresas que utilizan el leasing inmobiliario
El leasing inmobiliario es una herramienta financiera muy usada por empresas en Argentina. Les ayuda a adquirir inmuebles sin gastar mucho dinero al principio. Así, pueden acceder a espacios como plantas industriales y oficinas sin cargar todo el costo en su balance.
Algunas de las empresas que usan el leasing inmobiliario en Argentina son:
- Compañías manufactureras que financian la compra de plantas industriales ubicadas en parques industriales.
- Empresas de transporte y logística que adquieren galpones y centros de distribución a través del leasing.
- Firmas de servicios profesionales, como estudios jurídicos o consultoría, que optan por esta alternativa para hacerse de edificios de oficinas.
El leasing inmobiliario ofrece a estas empresas muchos beneficios fiscales y financieros. Por ejemplo, pueden deducir los pagos mensuales como gasto operativo. Además, pueden amortizar aceleradamente los inmuebles. Esto les ayuda a conservar su capital y aumentar sus ganancias.
Sector | Tipo de Inmueble | Beneficios del Leasing Inmobiliario |
---|---|---|
Manufacturero | Planta Industrial | – Acceso a inmuebles sin desembolso de capital – Deducciones impositivas – Amortización acelerada |
Transporte y Logística | Galpón Logístico | – Financiación del 100% del valor – Tasas de interés más bajas – Mayor flexibilidad que un crédito hipotecario |
Servicios Profesionales | Edificio de Oficinas | – Conservación del capital de trabajo – Mejora de la rentabilidad operativa – Beneficios fiscales del leasing |
Ventajas del leasing inmobiliario frente a otras opciones de financiamiento
El leasing inmobiliario ofrece ventajas frente a otras formas de financiamiento. Por ejemplo, permite financiar hasta el 90% del valor del bien. Esto es conocido como apalancamiento financiero.
Además, ofrece mejores condiciones fiscales. Esto incluye deducciones impositivas y amortización acelerada. Esto ayuda a ahorrar dinero en impuestos.
El leasing inmobiliario también es muy flexible. No es necesario comprar el inmueble al final del contrato. Esto es ideal para financiar proyectos de expansión sin gastar mucho al principio.
En conclusión, acceder a leasing inmobiliario tiene grandes ventajas. Ofrece mayor apalancamiento, mejores condiciones fiscales y mayor flexibilidad. Es una excelente opción para financiar inmuebles sin comprometer demasiado el presupuesto.