Crédito para Construcción de Vivienda en Argentina – Tasas y Bancos

En la búsqueda de un hogar que se ajuste perfectamente a las necesidades y sueños de cada familia, construir desde cero en Argentina puede ser financiera y logísticamente desafiante sin el apoyo adecuado. Sin embargo, con condiciones financieras atractivas y adaptadas a las diversas necesidades económicas, los crédito para construcción de vivienda, pueden facilitar la realización de proyectos personalizados, convirtiéndose además, en  una oportunidad estratégica de inversión a largo plazo.

¿Qué es un crédito para construcción de vivienda?

Un crédito para construcción de vivienda representa una opción financiera especializada diseñada para aquellos individuos o familias que prefieren construir su hogar a medida, en lugar de adquirir uno ya construido. Este tipo de crédito es particularmente relevante en Argentina,  representando una solución eficaz para las familias que desean acceder a la vivienda propia, según sus necesidades y preferencias.

El crédito para construcción de vivienda se estructura de manera que el banco o institución financiera provee los fondos necesarios para llevar a cabo la construcción del inmueble. A diferencia de los préstamos hipotecarios tradicionales, donde el monto total del préstamo se entrega al inicio, los desembolsos en un crédito para construcción se realizan en varias fases a lo largo del proyecto. Esta estrategia de financiamiento tiene varias ventajas clave:

• Control de fondos: Los desembolsos segmentados permiten a la entidad financiera supervisar el progreso de la construcción, asegurando que los fondos se utilicen de manera eficiente y según lo planificado.
• Flexibilidad: Se adapta a las necesidades del proyecto, proporcionando liquidez en los momentos clave del proceso constructivo, lo que ayuda a evitar retrasos o paralización de la obra.
• Personalización: Los solicitantes tienen la libertad de diseñar la propiedad según sus preferencias, eligiendo materiales, distribución del espacio y detalles arquitectónicos que mejor se adapten a su estilo de vida.

Ventajas de obtener un crédito para construcción de vivienda

Elegir un crédito para construcción de vivienda en lugar de un préstamo hipotecario convencional ofrece al solicitante un control mucho mayor sobre el resultado final de su inversión. Permite la incorporación de elementos modernos y sostenibles desde el inicio, lo que puede resultar en una vivienda más eficiente y económicamente viable a largo plazo. Además, este enfoque puede incrementar el valor de reventa del inmueble, dado que se construye con tecnologías, materiales y diseños modernos que son altamente valorados en el mercado inmobiliario.  

Incremento potencial en el valor del inmueble

Generalmente, una vivienda construida recientemente tendrá un valor de mercado inicial más alto que una estructura más antigua de características similares debido a la modernidad de los materiales y tecnologías empleadas. Además, al estar personalizada al gusto del propietario, puede ser más atractiva para futuros compradores si alguna vez decides venderla.

Condiciones de financiamiento atractivas

Los créditos para construcción en Argentina suelen ofrecer condiciones de financiamiento ventajosas, como tasas de interés competitivas y plazos de amortización extendidos. Esto es posible porque los bancos y entidades financieras ven la construcción de viviendas como una inversión en bienes raíces que probablemente ganará valor con el tiempo, mitigando así su riesgo.

Seguimiento y asistencia durante la construcción

Al obtener un crédito para construcción, muchos bancos ofrecen asistencia y seguimiento durante el proceso de edificación. Esto incluye la evaluación y aprobación de los planos y presupuestos, así como la supervisión de las etapas de construcción para garantizar que el proyecto se desarrolle según lo planeado. Esta supervisión puede ayudar a prevenir problemas y garantizar que la construcción cumpla con los estándares de calidad y seguridad requeridos.

Flexibilidad en desembolsos

A diferencia de los préstamos hipotecarios tradicionales, que entregan el monto total al inicio, los créditos para construcción permiten desembolsos escalonados. Esto significa que los fondos se liberan en varias etapas, según el avance de la obra. Esta estructura de pagos ayuda a gestionar mejor el flujo de efectivo y asegura que los fondos se utilicen adecuadamente, aumentando la transparencia y la eficiencia del financiamiento.

Posibilidad de capitalizar la tierra como parte del financiamiento

Si ya posees el terreno donde se construirá la vivienda, este puede ser utilizado como parte de tu aporte en el financiamiento, lo cual reduce la cantidad que necesitas financiar y, por ende, el costo del crédito.

Tasa de interés y plazos del crédito para construcción de vivienda

Una de las principales ventajas de los créditos para construcción de vivienda en Argentina es la posibilidad de acceder a tasas de interés competitivas comparadas con otros tipos de préstamos hipotecarios. Generalmente, estas tasas son más accesibles debido al riesgo controlado que implica el seguimiento y la supervisión del proyecto por parte del financiador.

Además, los plazos de pago pueden ser bastante flexibles, extendiéndose hasta 20 o 30 años dependiendo del banco y del perfil crediticio del solicitante. Esto permite que más familias puedan planificar a largo plazo y ajustar el pago de su hipoteca a su capacidad económica sin comprometer otros aspectos de su estabilidad financiera.

¿Cuánto puedes pedir en un crédito para construcción de vivienda?

El monto que se puede solicitar varía significativamente entre las distintas entidades financieras, pero generalmente se calcula en base al valor del proyecto de construcción y la capacidad de pago del solicitante. Es común que los bancos financien entre el 60% y el 80% del total del proyecto, requiriendo que el solicitante aporte el porcentaje restante como cuota inicial.

Requisitos para solicitar un crédito para construcción de vivienda

Obtener un crédito de este tipo implica cumplir con una serie de requisitos que pueden incluir desde la aprobación de planos por parte de la municipalidad correspondiente hasta la demostración de solvencia económica por parte del solicitante.

¿Cómo aplicar para un crédito para construcción de vivienda?

Aplicar para un crédito destinado a la construcción de vivienda en Argentina requiere de un proceso detallado y minucioso que involucra varios pasos importantes. A continuación, se explica cada uno de estos pasos para ayudar a los futuros solicitantes a navegar el proceso con mayor claridad y eficacia.

1: Preparación del proyecto de construcción

El primer paso para solicitar un crédito para construcción es la preparación de un proyecto de construcción completo. Este debe incluir:

• Planos detallados: Los planos de la vivienda deben estar aprobados por la municipalidad correspondiente, lo cual asegura que el diseño cumple con las normativas locales de construcción y uso del suelo.
• Presupuesto: Un presupuesto detallado del costo total de la obra es crucial. Debe desglosar todos los gastos involucrados, incluyendo materiales, mano de obra, permisos, y otros costos indirectos. Es recomendable obtener cotizaciones de diferentes proveedores y contratistas para asegurar un cálculo realista y competitivo.

2: Recopilación de documentación personal y financiera

Una vez que el proyecto esté listo, el siguiente paso es reunir toda la documentación necesaria para presentar al banco. Esto incluye:

• Documento Nacional de Identidad (DNI): Esencial para verificar la identidad del solicitante.
• Comprobantes de ingresos: Pueden ser recibos de sueldo, declaraciones de impuestos o cualquier otro documento que demuestre la capacidad de pago del solicitante.
• Historial crediticio: Un reporte de crédito limpio y positivo es fundamental para aumentar las posibilidades de aprobación del crédito.
• Evaluación del terreno: Si el terreno ya es propiedad del solicitante, se debe presentar la escritura y una evaluación reciente del terreno. Esta evaluación ayuda al banco a determinar el valor del terreno como parte del activo total del proyecto.

3: Consulta y elección del banco

Con el proyecto y la documentación en mano, el siguiente paso es seleccionar el banco o institución financiera. Es recomendable consultar varias opciones para comparar:

• Tasas de interés
• Condiciones del crédito
• Plazos de financiación
• Servicios adicionales como asesoramiento técnico y seguimiento de la obra

Cada banco puede ofrecer diferentes beneficios y condiciones, por lo que comparar detalladamente puede resultar en ahorros significativos y mejores condiciones de financiamiento.

4: Presentación de la solicitud y documentación

Una vez elegido el banco, se procede a la presentación formal de la solicitud de crédito junto con toda la documentación requerida. Este proceso puede incluir entrevistas personales y visitas del banco al terreno para verificar la información presentada.

5: Aprobación y desembolso

Si la solicitud es aprobada, el banco emitirá una carta de oferta que detallará los términos y condiciones del crédito. Tras la aceptación de la oferta por parte del solicitante, los fondos se desembolsarán de acuerdo con el progreso de la obra, en etapas predeterminadas que aseguran el correcto uso de los fondos y el avance de la construcción.

Bancos que ofrecen crédito para construcción de vivienda en 2024

Varios bancos en Argentina ofrecen créditos para construcción de vivienda con condiciones variadas que se adaptan a diferentes perfiles de clientes. Cada uno de estos bancos tiene políticas específicas, tasas de interés y requisitos, lo que requiere que los interesados realicen una comparación detallada antes de decidirse.

Comparación de condiciones de crédito en los bancos más destacados en Argentina

Banco	Tasa de interés	Plazo máximo	Porcentaje financiado
Banco ICBC	Aprox. 7,5%	15 años	Hasta 75% del proyecto
Banco Santander	Aprox. 5,5%	20 años	Hasta 75% del proyecto
Banco HIpotecario	Aprox. 8,5	30 años	Hasta 80% del proyecto
BBVA	Aprox. 15%	20 años	Hasta 75% del proyecto
Banco Ciudad	Aprox. 3,5 % (más UVA)	20 años	Hasta 75% del proyecto
Banco Macro	Aprox. 7 %	20 años	Hasta 75% del proyecto

Optar por un crédito para construcción de vivienda en Argentina en 2024, representa una excelente decisión y oportunidad para quienes buscan construir su hogar. Sin embargo, es crucial entender las especificidades de este tipo de financiamiento, comparar opciones y elegir la financiación que mejor se adapte a tus necesidades económicas y expectativas de construcción.